Bangkok-
En un país cada vez más afectado por estafas en línea, los reguladores financieros tailandeses están tomando medidas decisivas para desmantelar las redes que explotan las cuentas "mula", es decir, cuentas bancarias utilizadas por estafadores para blanquear fondos robados. Sin embargo, este enfoque agresivo ha provocado interrupciones generalizadas para clientes inocentes, tanto extranjeros como tailandeses, lo que ha motivado la intervención urgente del Banco de Tailandia (BOT).
El 13 de septiembre de 2025, la vicegobernadora del BOT, Daranee Saeju, anunció planes para una reunión crucial el lunes siguiente con bancos comerciales y el Centro de Operaciones Antifraude en Línea (AOC) para perfeccionar los procedimientos de congelación y descongelación de cuentas sospechosas. Esta decisión se produce en medio de un aumento de quejas de ciudadanos tailandeses y, en particular, de clientes extranjeros que se han visto privados de sus fondos sin previo aviso, muchos de ellos durante semanas.
La reunión, programada para el 15 de septiembre de 2025, busca abordar las fallas de procedimiento que han atrapado inadvertidamente a titulares legítimos de cuentas. Mientras Tailandia lidia con un sofisticado ecosistema de estafas, responsable de miles de millones de baht en pérdidas anuales, estas medidas demuestran la tensión entre la seguridad nacional y los derechos financieros individuales. Este artículo profundiza en los antecedentes del problema, las declaraciones clave de funcionarios, los desafíos específicos que enfrentan los clientes extranjeros y las implicaciones más amplias para el sector bancario tailandés.
El auge de las cuentas mula y la necesidad de protocolos de congelación
Tailandia se ha convertido en un foco de estafas en línea, con organizaciones criminales que a menudo operan desde países vecinos como Camboya y Myanmar. Estos grupos reclutan a residentes locales o a individuos desprevenidos para abrir cuentas bancarias que sirven como "mulas" para recibir y transferir fondos ilícitos. Según datos del AOC, más de 92,000 cuentas de este tipo fueron suspendidas solo en los dos primeros meses de 2025, lo que suma un total de 547,558 suspensiones desde la creación del centro en noviembre de 2023. Además, las autoridades arrestaron a 523 titulares de cuentas mula entre diciembre de 2024 y enero de 2025, lo que demuestra la magnitud del problema.
Congelar estas cuentas es una herramienta crucial en la lucha contra las estafas. Como explicó Daranee Saeju el 13 de septiembre: «Congelar las cuentas sospechosas fue vital para rastrear y devolver los fondos robados a las víctimas de estafas». Afirmó que la AOC, en colaboración con los bancos comerciales, está intensificando las investigaciones sobre las transacciones financieras para recuperar la mayor cantidad de dinero posible para las víctimas. Sin embargo, el proceso no ha estado exento de problemas. En las últimas semanas, miles de cuentas, tanto personales como de pequeñas empresas, han sido congeladas como parte de una amplia ofensiva liderada por la División de Supresión de Delitos Tecnológicos (TCSD) y los bancos. Esto ha provocado una «crisis bancaria», con informes de pánico nacional y una avalancha de retiradas de efectivo.
La Junta de Operaciones de la Junta (BOT) ha reconocido que, si bien estas congelaciones están destinadas a las cuentas que reciben transferencias de cuentas mula confirmadas, la rápida expansión de las investigaciones podría afectar a más usuarios inocentes. "Solo se han congelado las cuentas que recibieron dinero de cuentas mula", afirmó Saeju, pero admitió que los procedimientos deben perfeccionarse para minimizar los daños colaterales. Mientras tanto, los comentarios en línea discreparon con su declaración; muchos clientes extranjeros jubilados, en particular, afirmaron que simplemente tenían pensiones y fondos en el extranjero depositados con normalidad y que no tenían nada que ver con estafas ni cuentas mula. TPN Media señala que algunos bancos también habían estado buscando clientes que habían abierto cuentas incorrectamente con visas no válidas, como las de turista o DTV, o aquellas con tarjetas SIM que no coincidían con su registro de cliente, lo que es un problema aparte.
Las agencias han acordado tentativamente actualizar los procesos de congelamiento y descongelamiento, y se implementarán nuevas medidas inmediatamente después de la reunión del lunes. Para las personas afectadas con cuentas congeladas, la Junta de Operaciones recomienda contactar con la línea directa de la AOC al 1441 (extensión 2) para obtener ayuda con el levantamiento de las restricciones. Se recomienda contar con un hablante de tailandés.
Declaraciones oficiales sobre el dilema de la congelación y la descongelación
Las declaraciones de Daranee Saeju del 13 de septiembre formaron parte de un esfuerzo más amplio para tranquilizar al público y delinear las medidas correctivas. Como subgobernadora de Política de Sistemas de Pago y Protección del Consumidor Financiero, señaló dos causas principales de los recientes errores de procedimiento: fallos técnicos en los sistemas de verificación y una aplicación excesivamente amplia de los criterios de sospecha. "Las autoridades estaban trabajando para mejorar los procedimientos de congelación y descongelación de cuentas para combatir eficazmente a los estafadores y garantizar que los clientes comunes no se vieran afectados", declaró. Saeju también instó a una liberación más rápida de fondos para aquellos que no hayan estado involucrados en estafas y dirigió los casos no resueltos a la línea directa del consumidor 1213 del BOT.
Otros funcionarios coincidieron en la necesidad de equilibrio. El ministro de Economía y Sociedad Digital, Prasert Chanthararuangthong, quien supervisa la AOC, ha enfatizado repetidamente la importancia del trabajo en equipo entre los bancos, la Oficina Antilavado de Dinero (AMLO) y las fuerzas del orden. En declaraciones anteriores de 2025, Prasert señaló que más de 1.66 millones de cuentas mula habían sido congeladas en todo el país, lo que acreditó los esfuerzos conjuntos en virtud del Decreto de Emergencia sobre Delitos Relacionados con la Tecnología. También advirtió sobre las sanciones para quienes ayuden a los estafadores, que incluyen hasta tres años de cárcel y multas de 300,000 baths.
El Banco de Transición también ha investigado incidentes específicos, como un error del sistema que provocó congelaciones erróneas a principios de semana. Se instruyó a los bancos para que compensaran a los clientes afectados e implementaran medidas de protección contra la recurrencia. "Si el proceso no cumple con las regulaciones del banco central, los bancos deben tomar medidas correctivas inmediatas", reiteró Saeju en un contexto relacionado con el cumplimiento bancario. Estas declaraciones reflejan un consenso entre las agencias: si bien las medidas enérgicas son esenciales, las actualizaciones de los procedimientos son imperativas para evitar dificultades excesivas.
Frustraciones de los clientes extranjeros: una creciente ola de quejas
Si bien las últimas congelaciones se centran principalmente en transacciones relacionadas con estafas, los clientes extranjeros llevan meses expresando su frustración por problemas similares, a menudo ajenos a las mulas, pero vinculados a normas más estrictas de Conozca a su Cliente (KYC) y contra el blanqueo de capitales (AML). Desde principios de 2025, los bancos comerciales han aplicado una rigurosa verificación de identidad, congelando las cuentas de extranjeros sin visas de larga duración. Las visas de turista, incluida la Visa de Destino a Tailandia (DTV) de 180 días, ya no son suficientes para mantener o abrir cuentas, un cambio de política que busca frenar el fraude, pero que genera caos para expatriados y visitantes.
Los informes indican que miles de cuentas han sido congeladas, afectando especialmente a ciudadanos rusos, con un estimado de entre 40,000 y 50,000 rusos residiendo en Tailandia. Las redes sociales y los foros de expatriados están plagados de historias de bloqueos repentinos de tarjetas, denegación de acceso a internet y dificultades para retirar fondos. Un usuario de Reddit describió cómo se despertó con una cuenta bancaria congelada con más de 800,000 baht, abierta legalmente en 2019 con una visa de jubilación, solo para enfrentar un calvario de dos semanas para su reactivación. "Esto es un nuevo nivel de locura", lamentó otro expatriado en un hilo de comentarios de noticias tailandesas, destacando cómo esta política altera la vida cotidiana, desde el pago del alquiler hasta las emergencias médicas.
La frustración se debe a la aplicación inconsistente de las normas y a la falta de una comunicación clara. Los bancos suspendieron las nuevas cuentas de turistas en enero de 2025 y comenzaron a congelar retroactivamente las existentes, a menudo sin previo aviso. Un escándalo en mayo de 2025, en el que empleados bancarios fueron arrestados por ayudar a estafadores a abrir 462 cuentas mula vinculadas a un fraude de 2.2 millones de baht, aceleró estas medidas. Los extranjeros reportan experiencias diversas en las sucursales: algunos logran obtener documentos adicionales, como certificados de matrimonio o escrituras de propiedad, mientras que otros sufren reiteradas denegaciones.
Los críticos argumentan que las normas, si bien se ajustan a los estándares globales, pasan por alto la economía tailandesa, impulsada por el turismo. Los turistas rusos en Phuket y Pattaya han sido los más afectados, con indignación por la congelación de fondos esenciales para gastos de viaje y manutención. "No es de extrañar que la gente esté empezando a considerar otros destinos", escribió un usuario. El BOT ha respondido exigiendo a los bancos que aclaren los casos directamente con los clientes y verifiquen las identidades con prontitud, pero los titulares de cuentas extranjeros siguen sufriendo las consecuencias, especialmente porque los límites diarios de transferencia (por ejemplo, 50,000 baht) agravan los inconvenientes.
Implicaciones y el camino a seguir
La próxima reunión entre BOT, AOC y bancos representa un momento crucial para conciliar la lucha antifraude de Tailandia con la protección del consumidor. Al agilizar los procesos de descongelación y mejorar la precisión de la verificación, las autoridades esperan restaurar la confianza pública. Para los clientes extranjeros, unas directrices más claras sobre la elegibilidad de visas podrían mitigar las interrupciones actuales, lo que podría requerir la participación de grupos de expatriados.
Mientras tanto, las personas afectadas, ya sean tailandesas o extranjeras, deben reunir la documentación (pasaportes, visados, comprobante de domicilio) y contactar con sus bancos o líneas directas de inmediato. Diversificar las cuentas en varios bancos es una recomendación común de los expatriados para evitar el cierre total de cuentas. A medida que Tailandia avanza en su economía digital, estas reformas podrían sentar un precedente para equilibrar la seguridad con la accesibilidad, garantizando que la lucha contra las estafas no aleje a los mismos clientes que impulsan el crecimiento del país.
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